自国务院印发《中国制造2025》以来，高端制造产业就一直备受市场关注。事实上，险资对于高端制造产业的布局早已起航。一方面来看，保险保障的功能在高端制造进程中有所凸显，随着高新技术更新换代，保险业也在频频推出针对性保障产品。另一方面，凭借金融机构优势，保险公司资金同样在高端制造产业中有所表现。
以无人机行业为例，随着无人机市场日趋广阔，一度被认为小众的无人机保险正在得到更广泛的应用。2015年至今，无人机保险市场经历了萌芽、初期探索、逐步发展几个阶段，保险险种也从第三者责任险扩大到机身险、第三者责任险、驾驶员伤害险，保险对象也从消费级无人机到工业级无人机。据业内人士分析，到2020年，全球无人机保险市场规模将接近10亿美元。
从0到1，从小心尝试到积极参与
作为国内接触飞行器保险业务最早的一批人，UFLYING无人机联盟副总裁的张曙光告诉记者，航模圈一直没有保险，而航模玩起来“炸机”也是分分钟的事情，在各大航模论坛，都能看到大家期盼保险机制的引进。随着大疆带动起来的消费级无人机市场崛起，保险行业也开始一点一点渗入进来，也带动了航模保险的发展。据公开报道显示，2015年5月15日，中国平安财产股份有限公司与江苏百锐金融信息服务有限公司在签署“百锐遥控模型责任险”授权协议，推出了遥控航空模型责任险。该保险产品是对遥控模型拥有人在操控模型期间发生的第三者人身伤害及财产损失应有被保险人承担的部分，保险人负责赔偿。这成为我国航模保险史上最早的试水者。
无人机领域，最开始只有消费级航拍机尝试推出保险增值服务，很多大的保险公司也相继推出无人机保险，不过当时的险种只有第三者责任险，现实的情况也是这不赔那不赔，限制约束条件比较多。张曙光回忆说：“当时平安、太平洋、天安等都有类似的保险服务，平安最便宜，360块钱包含50万元的额度。不过大家都只限7公斤以下的航拍机。”
最初的无人机保险业务也有很多问题，比如大家都不了解理赔机制和流程，免赔条款与实际不符等。不过随着无人机应用规模的越来越大，玩家也越来越多，这几年还是有很大的变化。张曙光说，从去年到今年，感受最大的是保险公司参与度提高，从最初的小心尝试到积极参与，寻找市场新亮点新机会；同时客户对保险的需求和接受度也不断提高。
据无人机垂直媒体宇辰网报道，众安保险、永诚财险、平安保险、天安保险、易安保险、太平洋保险、中华财险等多家保险公司，通过与无人机企业合作或者自己开辟分支业务的方式，涉身无人机保险领域，以多种组合方式，满足日益扩大的市场需求。
目前无人机保险常见的有机身险、第三者责任险、无人机驾驶员伤害险等，不同的险种保价和售后均有所不同，目前国内市场以前两种为主。
机身险：主要针对无人机本身在操作期间造成的损坏，无人机进水、电池、地面设备损坏等情况是否在承保范围还要以承保方的具体规定为准。平安保险保额与机身购置价值一致，根据无人机的使用年数和款式，费率在10%-15%之间，免赔率为10%。
举例：您的无人机保额为10000元，则在投保时，需交纳1000元至1500元之间给平安（费率10%-15%），机器损坏后，维修费要6000元，这时平安支付5400元，您自己要支付600元（免赔率10%）。
第三方责任险：承保操作无人机时发生的对第三者人员及财物造成的伤害或损失。一般都有多种额度共选择，平安保险保额有10万、20万、50万、100万，价格在50元---975元之间。
驾驶员伤害保险：承保操作者遭受意外伤害事故导致伤残或者身故时，保险公司按照合同约定负责赔偿。该险种目前只有平安保险涉及到，可选择保额20万、50万、100万，价格760—2000元之间。
其实每家保险公司都有各自的侧重点和优势，在这里不能一一列举，仅以平安保险作为案例说明，平安保险的优势在于：
1、可保3年内的旧机
2、不限制使用场景（可室内）
3、无人机因保单非除外责任导致的意外损失或毁坏，包括被保险无人机失踪，即无人机起飞后72小时内没有任何消息。
4、第三者责任险操作环境温度要求是-15度--40度之间，范围比市面所有保险都要广
5、第三者责任险无风力要求，高于6级风发生炸机也理赔
不过需要注意的是，有以下几条特殊条件：
1、机身损坏险仅维修或重置，不给予现金赔偿。
2、第三者责任险超过500米高度：不理赔，但如果是飞机失控飞到500米以上，将通过飞行记录依情况而定。机身一切险和驾驶员伤害是120米高度.
3、如何判定电子干扰炸机？电磁干扰，出险案子以后找第三方进行界定，平安根据评估结果，跟客户商量赔偿损失
具体的理赔流程：
从消费级到工业级产品，覆盖面越来越广
虽然无人机保险是从消费级开始引起市场的重视，但民用市场的广大前景在工业级无人机的应用领域，随着无人机在农业、测绘、警用、电力行业的不断细分，这部分市场的保险需求越来越强烈。
据张曙光分析，由于工业级无人机产品价值高、使用频次高，而且是超视距飞行，导致这些用户有着更强烈的保险需求，因为谁也不想自己花几十万元购买的无人机没有保险保障，摔机的维修费用绝不是用消费级来衡量的。
无人机领军企业成都纵横自动化技术有限公司相关负责人告诉记者，纵横是在2016年7月份开始引进保险业务的，开始为客户提供平安保险的机身险、第三者责任险、驾驶员伤害险三种险种。“前期以客户自主投保为主要形式，有些客户担心摔机风险，我们会帮其联系保险公司。从今年开始我们会主动为客户赠送保险业务，比如第一年可累计10万元的保额，但是第二年就需要客户自行上保了。”
植保领军企业极飞和大疆也为自家的植保无人机提供相关的保险服务。
极飞为其P系列植保机提供硬件增值保障服务“无忧计划”，为在作业的植保机提供全方位的保障服务。在购买无忧计划后，只要在保障有效期内，操作人员在使用极飞植保无人机过程中，除螺旋桨、农药直接接触的部件外（管路、蠕动泵、喷头损坏不保；桨叶损坏保60%，脚架损坏保50%）其余机身大部分的结构部件、电子部件，由于操作问题或其他意外原因而导致的硬件损失，都属于无忧计划保障范围（人为故意、自然灾害、极端天气等不可抗力因素除外），可享受免费的不限次数的零部件更换服务，直至保障金额用尽为止。用户可自行选择购买无忧计划，但不接受中途退出、转售或向他人转让。另外，在植保机作业时因飞行事故产生的电池损坏，也属于无忧计划保障服务范围，但由于运输保管等产生的电池损坏，不在无忧计划保障范围内。
大疆也为其MG 系列植保机提供了“关怀计划”：在有效保障期限内，只要是正常使用MG 系列植保机飞防作业时，非人为因素造成的意外事故而导致植保机坠落或碰撞而造成损坏的情形，产生在关怀计划范围内的维修费用都将由大疆承担。用户可自行选择购买关怀计划，但不接受中途退出、转售或向他人转让。
市场规模巨大，催生下一个创业蓝海
早起行业内较常使用“摔不坏”作为无人机的宣传亮点，随着产品材料的不断改进、自动化程度的提高、模块化结构设计、避障功能的提升等，无人机飞行的安全性和可靠性都有了一定程度的保障，这也是无人机保险业务发展的基础和前提。
尽管整体趋势上无人机保险业务朝着乐观的方向发展，但仍暴露出一定的问题，比如定损定责。
定损定责是目前整个无人机行业的一大痛点，谁来定损定责成了最大的争议。机身险和第三者责任险，作为当前两大主流险种，行业内的普遍情况是机身险由企业方负责，第三者责任险由保险公司承担。这就是说，定损定责的问题全交给了企业方，这就导致了企业既当运动员又当裁判员，成为一大诟病。
导致这种现象出现的原因主要有：
1、产品的形态导致不同类型的无人机发生故障时损坏状态不同，多旋翼、固定翼、复合翼等类型的无人机在结构和功能上差异很大，行业的细分导致各自纵深发展，每家企业都有各自的管理系统和地面系统追踪产品的使用状态和情况，对定损定责更有发言权；
2、应用场景的不同导致发生事故的原因千差万别，往往需要企业根据具体的使用情况去判定是产品故障还是人为操作失误，说白了就是只有亲妈才最懂自家的娃；
3、市场没有统一的判定标准，当前行业还处于大规模量产的前期，很多产品都是根据用户的需求进行定制研发，数量少，标准难以制定。
虽然被诟病既当运动员又当裁判员，但这是目前最行之有效的发展模式。也基于此，有些人看到了专业第三方机构的缺失，即既懂无人机技术、产品及使用状态，又懂保险、理赔的流程，这种跨界机构和人才将会是市场发展的新方向。
无人机保险将成为保险业快速发展的一个领域。据业内人士分析，到2020年，全球无人机保险市场规模将接近10亿美元。随着无人机相关法律法规的完善，也将有助于无人机保险业务的推广，在瑞典，无人机保险就作为单独的一章出现在相关的法规里面，而法规的监管也有助于制定合法合理的保险制度。
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